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Location de voiture, une carte de crédit presque toujours nécessaire

Pour louer un véhicule, le conducteur principal doit fournir en caution une carte de crédit ou une carte bancaire à débit différé.

Photo : Atomic Taco CC BY-SA 2.0

Pour prendre possession d’un véhicule de location, le conducteur principal devra bien souvent fournir au loueur une carte de crédit à ses nom et prénom. Je vous explique la raison derrière cette exigence des entreprises de location, quelles sont les cartes de paiement qui sont qualifiées de carte de crédit et les solutions alternatives parfois possibles.

Pourquoi faut-il une carte de crédit pour louer une voiture ?

Avant de prêter un véhicule, toute entreprise de location de voitures souhaite obtenir des garanties financières pour couvrir les risques qu’elle prend avec son client. Le loueur veut être certain de pouvoir :

  • récupérer son véhicule à l’issue de la période de location convenue
  • être indemnisé des éventuels dommages causés au véhicule
  • être remboursé des amendes pour infractions routières commises par le conducteur.

À cet effet, les agences de location de voitures s’appuient sur le mécanisme « Paiement de Locations de Biens et de Services » (PLBS) des cartes de crédit pour :

  • demander une pré-autorisation de paiement sans tirer sur la ligne de crédit ou débiter le compte bancaire
  • recevoir en retour une garantie de paiement jusqu’à 115% du montant pré-autorisé valable 30 jours
  • réclamer des sommes supplémentaires jusqu’à 30 jours après l’encaissement de la pré-autorisation.

En imposant au conducteur de fournir comme caution une carte de crédit à ses nom et prénom avec une pré-autorisation de paiement au moins égale au montant de la franchise restant à sa charge en cas d’incident, l’entreprise de location sécurise le prêt du véhicule sans avance d’argent du locataire.

Carte de débit ou carte de crédit, vérifier le modèle de sa carte bancaire

Toutes les cartes de paiement ne sont pas des cartes de crédit. En France, la majorité des cartes bancaires en circulation sont des cartes de débit.

En règle général :

  • les cartes prépayées sont identifiées comme telles ou sont des cartes de débit
  • les cartes Visa Electron, Mastercard Electronic ou Maestro sont des cartes de débit
  • les cartes Visa et Mastercard à débit immédiat sont des cartes de débit
  • les cartes Visa et Mastercard à débit différé sont des cartes de crédit
  • les cartes Visa et Mastercard adossées à une réserve d’argent sont des cartes de crédit
  • les cartes American Express sont des cartes de crédit.

La nature d’une carte émise en France ou dans l’Union Européenne est normalement indiquée au recto de celle-ci.

Il est également possible de vérifier à quelle catégorie une carte appartient en se référant à son Bank Identification Number (BIN) : saisir les 6 premiers chiffres du numéro de la carte dans un BIN checker et regarder le champ Card Type du résultat de la recherche.

Peut-on louer une voiture sans carte de crédit ?

Les cartes Visa et Mastercard à débit immédiat des banques françaises fonctionnent techniquement comme les cartes de crédit. Une agence de location de voiture est parfaitement capable d’effectuer dessus une pré-autorisation. À l’étranger, soulever cette particularité nationale a toutefois peu de chance de convaincre. Une carte de crédit aux nom et prénom du conducteur est donc un prérequis indispensable pour louer une voiture, sauf indication contraire explicite et sans ambiguïté du loueur.

Location de voiture avec une carte de débit

Plusieurs entreprises de location de voiture – notamment Avis et Budget – acceptent les cartes de débit Visa et Mastercard embossées (chiffres en relief sur la carte) comme caution pour les véhicules d’entrée de gamme pris sur le territoire français. Les cartes Electron, Mastercard Electronic et Maestro sont exclues.

Attention aux raccourcis : une enseigne internationale acceptant de prendre une caution sur une carte de débit en France n’acceptera pas nécessairement de faire la même chose à l’étranger, ses conditions de location variant d’un pays à l’autre. Avis prend les cartes de débit Visa et Mastercard dans la plupart des pays du monde pour les véhicules d’entrée de gamme mais pas au Canada ou en Islande par exemple.

La réservation de la location avec une carte, la caution du véhicule avec une autre

Le numéro de carte bancaire à indiquer lors de la réservation d’une location de voiture sert à payer d’avance le prix de cette location ou à garantir que les conditions d’annulation seront respectées. Ce règlement peut être effectué au moyen d’une carte de paiement de tout type.

Cependant, le conducteur devra toujours présenter une carte de crédit à ses nom et prénom pour prendre possession du véhicule quand une telle carte est requise.

Le temps qui sépare une réservation effectuée à l’avance du premier jour de location peut donc être mis à profit par le conducteur pour commander une carte de crédit.

Attention, les contrats d’assurance des cartes prévoient que ce sont les garanties de la carte ayant servi à la réservation du véhicule qui s’appliquent. L’assurance de la future carte de crédit du conducteur ne fonctionnera donc pas en cas de sinistre.

Ajouter un second conducteur

Avec ou sans supplément de prix selon les agences de location, des conducteurs additionnels peuvent être désignés dans le contrat de location d’un véhicule. Seul le conducteur principal doit fournir une carte de crédit à ses nom et prénom lorsqu’une telle carte est obligatoire.

Le conducteur sans carte de crédit peut donc être accompagné par une tierce personne titulaire du permis de conduire et d’une carte de crédit à ses nom et prénom qui retirera la voiture en tant que conducteur principal, le conducteur sans carte de crédit s’inscrivant comme deuxième conducteur.

Souscrire une assurance avec rachat de franchise

Certaines agences de location de voitures proposent un contrat d’assurance sans franchise à la charge du locataire en cas d’incident. Dans ce cas, le conducteur est parfois dispensé de fournir une carte de crédit. Le coût d’une telle assurance est souvent aussi élevé que le prix de la location du véhicule en elle-même.

Comment obtenir une carte de crédit pour louer une voiture ?

Passer au débit différé

Contactez votre banque pour remplacer votre carte de paiement à débit immédiat par une carte à débit différé.

Profitez-en pour vérifier les garanties d’assurance offertes avec la carte pour les locations de véhicules (inexistantes avec les cartes bancaires classiques) et montez en gamme si vous désirez améliorer votre couverture.

Négociez avec votre conseiller un plafond suffisant pour vos achats habituels, vos dépenses de voyage et le montant de la caution exigée par le loueur.

Assurez-vous que la mention « CREDIT » est bien présente au recto de votre nouvelle carte bancaire à débit différé.

Souscrire une carte de crédit Gold Mastercard gratuite

La carte Zero Gold Mastercard est une carte de paiement adossée à une réserve d’argent.

Elle est gratuite (pas de cotisation annuelle, aucune commission sur les paiements à l’étranger et 0% d’intérêts jusqu’à 6 semaines de différé). Elle inclut une assurance jusqu’à 50 000€ sans franchise pour les dommages matériels causés au véhicule ou son vol.

La limite de crédit (plafond d’utilisation) est déterminée selon les revenus du titulaire, le montant attribué à la souscription est généralement suffisant pour garantir une location de voiture standard.

Souscrire une carte American Express

Sans changer de banque, vous pouvez opter pour une carte de crédit American Express.

Cartes American Express pour la location de voiture
Carte Amex Cotisation Assurance location de voiture incluse
American Express Blue 5€ par mois (gratuite la première année) Aucune
American Express Green 95€ par an (gratuite la première année) Aucune
American Express Gold 15€ par mois (gratuite la première année) Jusqu’à 75 000€ pour les dommages matériels au véhicule ou son vol (franchise de 150€)
American Express Platinum 55€ par mois Frais réels pour les dommages matériels au véhicule ou son vol (franchise de 150€) et jusqu’à 750 000€ pour la responsabilité civile automobile supplémentaire.

Les titulaires d’une carte American Express Platinum bénéficient d’un accès direct aux statuts Avis Preferred et Hertz Gold Plus Rewards Five Star dans les programmes de fidélité des enseignes Avis et Hertz.

Les cartes American Express françaises fonctionnent comme les cartes de paiement à débit différé : les dépenses effectuées au cours du mois sont prélevées en fin de mois sur le compte bancaire déclaré à l’adhésion.

Avez-vous bien une carte de crédit (ou carte à débit différé) pour votre location de voiture ?

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