Tout savoir sur la carte American Express Platinum en France

Utiliser une carte de paiement American Express Platinum pour régler ses achats du quotidien permet d’accumuler des points Membership Rewards en vue d’obtenir une remise sur l’ensemble de ses dépenses ou une prime telle qu’un billet d’avion, un billet de train ou une nuit d’hôtel. La carte incorpore également des garanties d’assurance voyage élevées et fait bénéficier de services utiles aux grands voyageurs. Je vous présente les points forts mais aussi les faiblesses de la carte American Express Platinum.

La carte American Express Platinum, qu’est-ce que c’est ?

La carte American Express Platinum est une carte de paiement haut de gamme émise par le réseau monétique American Express (concurrent de Visa et Marstercard) adossée à un programme de fidélité dénommé Membership Rewards qui est propre à l’organisme financier. Elle offre des avantages différenciants par rapport à une carte bancaire de catégorie similaire, notamment :

• entre 1 et 2 points Membership Rewards par euro dépensé avec la carte
• l’accès illimité aux salons des aéroports (dont les salons Centurion, Priority Pass et Plaza Premium)
• un statut Gold chez Marriott, Hilton, Radisson et Meliá
• 200€ de crédit pour diner aux tables de chefs étoilés
• une conciergerie
• un abonnement gratuit à Amazon Prime
• 120€ de crédit Netflix et autres divertissements
• des promotions exclusives dans des enseignes partenaires
• une assurance protection des achats jusqu’à 2500€
• une police d’assistance et d’assurance voyage étendue.

La carte American Express Platinum est à débit différé. Tous les achats réalisés chez les commerçants sont agrégés puis font l’objet d’un prélèvement mensuel unique à date fixe permettant de profiter d’un délai de paiement jusqu’à 30 jours sans intérêts. Nul besoin d’alimenter un nouveau compte bancaire, le prélèvement est opéré sur le compte déclaré lors de la souscription.

Comme la plupart des cartes bancaires, la carte American Express Platinum est compatible avec le paiement sans contact. Elle est également enrôlable dans Apple Pay.

La carte American Express Platinum est accessible sans condition de revenus minimum à toute personne physique majeure qui réside en France (y compris dans ses territoires d’outre-mer) ou à Monaco, dispose d’un compte bancaire français libellé en euros et ne fait pas l’objet d’un fichage à la Banque de France.

La carte American Express Platinum coûte 55€ par mois. La carte peut être résiliée à tout moment avec un préavis de 30 jours.

Des points et des récompenses avec Membership Rewards

Détenir une carte American Express Platinum fait automatiquement participer au programme de fidélité Membership Rewards d’American Express.

Accumuler des points au quotidien

Le titulaire d’une carte American Express Platinum gagne 1 point Membership Rewards (MR) pour chaque euro payé avec sa carte auprès de tout commerçant.

Le barème est doublé pour les réservations de chambres d’hôtel et les locations de voiture réglées sur le site d’American Express Voyages, soit 2 points MR accumulés par euro dépensé. Le bonus de points MR ne s’applique pas aux billets d’avion.

Les points MR sont calculés sur le montant total de la transaction, hors commission de change éventuelle.

Les points MR sont crédités au fil de l’eau. Ils n’ont pas de date d’expiration, ils sont valables tant que la carte est conservée.

Le client American Express Platinum peut remettre gratuitement une carte de même nature et quatre cartes American Express Gold aux membres de sa famille (conjoint ou enfants majeurs). Les dépenses engagées au moyen des cartes supplémentaires sont facturées à l’adhérent principal et lui génèrent des points MR comme celles effectuées au moyen de sa propre carte.

Utiliser les points pour réduire ses dépenses

American Express propose d’utiliser les points Membership Rewards pour payer les dépenses engagées avec la carte American Express Platinum et réduire ainsi la somme à devoir à l’organisme financier. Le taux de conversion s’établit à 1 000 points MR pour 4€. Autrement dit, la carte American Express Platinum offre un cashback permanent et universel de 0,4%.

La conversion est à demander dans l’espace client American Express, au moins 4 jours ouvrés avant l’établissement du relevé mensuel des dépenses.

À l’occasion d’un paiement sur internet, la conversion peut parfois être directement réalisée lors de l’authentification Safekey 3-D Secure (phase de saisie du code de sécurité envoyé par SMS ou de validation de la notification dans l’application Amex).

Des bons d’achat de grandes enseignes partenaires d’American Express (Amazon, Castorama, Décathlon, Ikea, La Redoute, Marionnaud, PSG Paris Saint-Germain, etc…) peuvent aussi être obtenus, dès 5 000 points MR pour 25€. La valeur du point MR progresse donc de 25% pour cet usage.

Utiliser les points pour voyager

Comme pour toute autre dépense, les points Membership Rewards sont utilisables pour régler partiellement ou totalement une prestation (avion, hôtel, voiture) achetée sur le site d’American Express Voyages. Le taux de conversion amélioré s’applique à cette occasion : 1 000 points MR pour 5€.

Cependant, le véritable intérêt de Membership Rewards réside dans la faculté de convertir les points MR accumulés en miles et autres types de points de fidélité dans les programmes d’une quinzaine de compagnies aériennes, chaînes hôtelières et transporteurs ferroviaires. Le barème d’échange varie selon les programmes.

S’ouvre ainsi la possibilité d’obtenir une récompense dans le cadre du programme de fidélité cible (billets, surclassements, nuitées) et d’extraire davantage de valeur du point MR, au-delà des 0,004€ ou 0,005€ offerts par défaut par American Express.

Les avantages de la carte American Express Platinum

Détenir une carte American Express Platinum permet de profiter en voyage et dans la vie quotidienne d’une gamme d’avantages et de services exclusifs.

Accès gratuit et illimité aux salons des aéroports (dont Priority Pass)

Quelles que soient la compagnie aérienne et la classe de voyage empruntées, les porteurs des cartes American Express Platinum ont le privilège de pouvoir attendre confortablement leur vol dans les salons des aéroports. Ils profitent d’un espace de détente et de travail à l’écart de l’agitation des salles d’embarquement, d’un buffet pour se restaurer, d’un large choix de boissons avec et sans alcool, parfois aussi d’une douche voire de soins relaxants. Plus de 1500 salons d’aéroport à travers le monde sont accessibles grâce à la carte American Express Platinum.

American Express met à disposition de sa clientèle son propre réseau de salons Centurion implantés dans une trentaine de grands aéroports internationaux.

Une carte de membre Priority Pass est délivrée à chaque titulaire d’une carte de paiement American Express Platinum, elle lui permet d’entrer dans les salons de plus de 600 aéroports sur tous les continents.

Les clients American Express Platinum sont également admis gratuitement dans tous les salons Plaza Premium du monde, dans les salons Escape Lounge et Delta Sky Club aux Etats-Unis et dans certains salons Lufthansa en Allemagne.

En fonction du salon visité, le voyageur American Express Platinum peut être accompagné par une ou plusieurs personnes de son choix.

Pour en savoir plus, consultez mes deux modes d’emploi détaillés : accéder aux salons d’aéroport avec la carte American Express Platinum et accéder aux salons d’aéroport avec la carte Priority Pass.

Statut Gold dans les chaînes d’hôtels, surclassements et crédits hôteliers

Tout titulaire d’une carte American Express Platinum bénéficie sur demande d’un statut Gold et de tous les avantages associés dans les programmes de fidélité hôteliers Marriott Bonvoy, Hilton Honors, Radisson Rewards et Meliá Rewards.

Par ailleurs, pour les réservations effectuées dans une sélection d’hôtels de luxe à travers l’agence de voyages d’Amex, les clients American Express Platinum profitent selon l’établissement choisi d’une priorité de surclassement à l’arrivée, du petit-déjeuner offert, d’un remboursement partiel jusqu’à 200 USD sur le prix du séjour ou d’un crédit jusqu’à 100 USD à valoir sur les prestations proposées localement.

200€ de crédit dans les grands restaurants et un club privé de gastronomie

American Express rembourse 200€ par année civile (du 1^er janvier au 31 décembre) au titulaire de la carte principale American Express Platinum pour les déjeuners ou les diners pris dans une sélection de grands restaurants français, dont ceux de chefs étoilés (voir liste des restaurants éligibles).

Une inscription préalable est requise pour profiter de cet avantage. Les additions sont à régler normalement auprès des restaurants concernés avec la carte American Express Platinum. Les montants payés sont ensuite automatiquement remboursés par Amex jusqu’à épuisement des crédits offerts. Les montants non utilisés au titre d’une année ne sont pas reportables sur l’année suivante.

D’autre part, American Express offre l’adhésion d’une valeur de 1200€ au Club Cookoon. Il permet de réserver des repas gastronomiques privés avec des chefs étoilés ou renommés, dans des lieux d’exception ou à domicile. 10% de remise sur le prix de la restauration et du vin est aussi octroyée.

Conciergerie

Les clients American Express Platinum ont accès 7 jours sur 7 à un concierge. Son rôle consiste à procéder à des réservations de vols, d’hôtels et de restaurants, à organiser un transfert ou la mise à disposition d’une voiture avec chauffeur, à programmer une livraison de fleurs ou de petits cadeaux et de repas.

American Express est un acteur important de la billetterie des concerts, spectacles et grands événements. Il est possible d’obtenir par son intermédiaire des places en avant-première ou à un meilleur emplacement.

Abonnement Amazon Prime offert

Le titulaire de la carte principale American Express Platinum bénéficie d’un abonnement gratuit au service Amazon Prime donnant accès en illimité aux plateformes de streaming Prime Video (y compris aux séries Amazon Originals) et Amazon Music Prime, à la plateforme Prime Reading de téléchargement de livres Kindle ainsi qu’à la livraison prioritaire et sans frais des achats réalisés chez Amazon et Monoprix. En pratique, après inscription à l’avantage sur le site d’American Express, le coût de l’abonnement Amazon Prime (6,99€ par mois ou 69,90€ par an) payé avec la carte American Express Platinum fait l’objet d’un remboursement automatique.

120€ de crédit streaming et divertissements (dont Netflix)

Le titulaire de la carte principale American Express Platinum bénéficie d’un remboursement de 10€ par mois sur les abonnements à des services de streaming vidéos et audios comme Netflix et Audible, aux journaux Le Monde et Courrier International, sur l’achat de billets de spectacle via Ticketmaster ou de tickets de cinéma dans les salles Gaumont et Pathé, etc. (voir liste des produits éligibles).

Promotions dans des enseignes partenaires

American Express propose également tout au long de l’année des réductions et des offres de remboursement négociées auprès de commerçants partenaires. Ces promotions, cumulables avec les avantages de Membership Rewards, sont à retrouver dans l’espace client ou dans l’application.

Les assurances de la carte American Express Platinum

La carte American Express Platinum offre une assurance protection des achats garantissant le vol, l’endommagement ou la casse d’un article acquis neuf dans les 90 jours précédant l’incident et intégralement réglé avec la carte Amex. Les frais de réparation ou le remboursement du bien sont pris en charge à hauteur de son prix d’achat plafonné à 2500€, avec une franchise de 100€ et dans la limite de 5 sinistres par an. Les produits électroniques sont couverts.

La carte American Express Platinum inclut des garanties d’assistance et d’assurance voyage aux plafonds élevés. On retiendra principalement la prise en charge :

• des frais médicaux à l’étranger à hauteur de 2 000 000€ par assuré
• du rapatriement sanitaire à hauteur de 2 000 000€ par assuré
• de la responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 2 000 000€
• du versement d’un capital décès / invalidité jusqu’à 310 000€ par assuré et 620 000€ par famille consécutif à un accident dans les transports publics ou 100 000€ par assuré et 200 000€ par famille en dehors
• des frais d’annulation, de report ou d’interruption de voyage jusqu’à 10 000€ par assuré et par an
• des dommages aux véhicules de location aux frais réels
• de la responsabilité civile automobile supplémentaire jusqu’à 750 000€
• du remboursement jusqu’à 200€ par assuré et 1 000€ par famille des frais d’attente en cas de retard de vol supérieur à 4 heures
• du remboursement jusqu’à 400€ par assuré et 1 200€ par famille des frais de première nécessité en cas de retard des bagages de plus de 4 heures, cinq fois par an
• de l’indemnisation jusqu’à 2 000€ par assuré des bagages perdus ou volés.

Ces garanties s’appliquent à tout voyage d’au maximum 90 jours consécutifs, en France (à l’exception des frais médicaux et de la responsabilité civile, et au-delà de 100 km du domicile pour la location de voiture) ou à l’étranger, intégralement payé au moyen de la carte American Express ou des points Membership Rewards.

La carte American Express Platinum fournit également une couverture « neige et montagne » : les frais de recherche et de secours sont illimités, les frais médicaux consécutifs à un accident sont indemnisés à hauteur de 2300€ par assuré, la responsabilité civile aux sports d’hiver (à l’étranger seulement) peut atteindre 2 millions d’euros.

Les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les modalités de mise en œuvre sont détaillées dans les Conditions Générales des Assurances et Assistances de la carte American Express Platinum à lire attentivement.

Les points faibles de la carte

Aspect négatif commun à toutes les cartes American Express auquel la carte American Express Platinum n’échappe pas, les transactions réalisées dans une monnaie autre que l’euro subissent 2,8% de commission de change. Les retraits d’espèces, impossibles avant 6 mois d’ancienneté et l’activation d’une option « Express Cash », sont facturés 2% du montant retiré avec un minimum de perception de 3€ (+ la commission de change éventuelle).

Bien que le nombre de commerçants affiliés au réseau American Express demeure inférieur à ceux affiliés aux réseaux concurrents Visa et Mastercard, le taux d’acceptation des cartes American Express est en augmentation aussi bien dans les grandes enseignes que chez les indépendants y compris sur internet.

Bonus de souscription

Souscrire pour la première fois à une carte de paiement American Express Platinum permet de profiter d’une offre de bienvenue donnant droit à une prime de 400€ versée en deux fois :

• 200€ dès 2 000€ dépensés dans les 3 premiers mois
• puis à nouveau 200€ dès 4 000€ de dépenses au cours de la même période.

Cette promotion est valable pour une demande de carte enregistrée d’ici au 30 avril 2024 (voir les conditions détaillées).

Une prime alternative, moins élevée mais plus facilement accessible, peut être obtenue en souscrivant la carte American Express Platinum en étant parrainé : 200€ versés dès 1 500€ dépensés au cours des 3 premiers mois. Cette offre est proposée jusqu’au 30 avril 2024 >> Accéder à l’offre de parrainage.

Quel est l’avantage de la carte American Express Platinum que vous préférez ?