Utiliser une carte de paiement American Express Blue pour régler ses achats du quotidien permet d’accumuler des points Membership Rewards en vue d’obtenir une remise sur l’ensemble de ses dépenses ou une prime telle qu’un billet d’avion, un billet de train ou une nuit d’hôtel. Je vous présente les points forts mais aussi les faiblesses de la carte American Express Blue.
La carte American Express Blue, qu’est-ce que c’est ?
La carte American Express Blue est une carte de paiement d’entrée de gamme émise par le réseau monétique American Express (concurrent de Visa et Marstercard) adossée à un programme de fidélité dénommé Membership Rewards qui est propre à l’organisme financier. Elle offre des avantages différenciants par rapport à une carte bancaire ordinaire, notamment :
- entre 1 et 2 points Membership Rewards par euro dépensé avec la carte
- des promotions exclusives dans des enseignes partenaires
- une assurance protection des achats jusqu’à 500€.
La carte American Express Blue est à débit différé. Tous les achats réalisés chez les commerçants sont agrégés puis font l’objet d’un prélèvement mensuel unique à date fixe permettant de profiter d’un délai de paiement jusqu’à 30 jours sans intérêts. Nul besoin d’alimenter un nouveau compte bancaire, le prélèvement est opéré sur le compte déclaré lors de la souscription.
Comme la plupart des cartes bancaires, la carte American Express Blue est compatible avec le paiement sans contact. Elle est également enrôlable dans Apple Pay.
La carte American Express Blue est accessible sans condition de revenus minimum à toute personne physique majeure qui réside en France (y compris dans ses territoires d’outre-mer) ou à Monaco, dispose d’un compte bancaire français libellé en euros et ne fait pas l’objet d’un fichage à la Banque de France.
La carte American Express Blue est gratuite la première année. Au-delà, une cotisation mensuelle de 5€ est facturée. La carte peut être résiliée à tout moment avec un préavis de 30 jours.
Des points et des récompenses avec Membership Rewards
Détenir une carte American Express Blue fait automatiquement participer au programme de fidélité Membership Rewards d’American Express.
Accumuler des points au quotidien
Le titulaire d’une carte American Express Blue gagne 1 point Membership Rewards (MR) pour chaque euro payé avec sa carte auprès de tout commerçant.
Le barème est doublé pour les réservations de chambres d’hôtel et les locations de voiture réglées sur le site d’American Express Voyages, soit 2 points MR accumulés par euro dépensé. Le bonus de points MR ne s’applique pas aux billets d’avion.
Les points MR sont calculés sur le montant total de la transaction, hors commission de change éventuelle.
Les points MR sont crédités au fil de l’eau. Ils n’ont pas de date d’expiration, ils sont valables tant que la carte est conservée.
Le client American Express Blue peut remettre gratuitement jusqu’à 5 cartes de même nature aux membres de sa famille (conjoint ou enfants majeurs). Les dépenses engagées au moyen des cartes supplémentaires sont facturées à l’adhérent principal et lui génèrent des points MR comme celles effectuées au moyen de sa propre carte.
Utiliser les points pour réduire ses dépenses
American Express propose d’utiliser les points Membership Rewards pour payer les dépenses engagées avec la carte American Express Blue et réduire ainsi la somme à devoir à l’organisme financier. Le taux de conversion s’établit à 1 000 points MR pour 4€. Autrement dit, la carte American Express Blue offre un cashback permanent et universel de 0,4%.
La conversion est à demander dans l’espace client American Express, au moins 4 jours ouvrés avant l’établissement du relevé mensuel des dépenses.
À l’occasion d’un paiement sur internet, la conversion peut parfois être directement réalisée lors de l’authentification Safekey 3-D Secure (phase de saisie du code de sécurité envoyé par SMS ou de validation de la notification dans l’application Amex).
Des bons d’achat de grandes enseignes partenaires d’American Express (Amazon, Castorama, Décathlon, Ikea, La Redoute, Marionnaud, etc…) peuvent aussi être obtenus, dès 5 000 points MR pour 25€. La valeur du point MR progresse donc de 25% pour cet usage.
Utiliser les points pour voyager
Comme pour toute autre dépense, les points Membership Rewards sont utilisables pour régler partiellement ou totalement une prestation (avion, hôtel, voiture) achetée sur le site d’American Express Voyages. Le taux de conversion amélioré s’applique à cette occasion : 1 000 points MR pour 5€.
Cependant, le véritable intérêt de Membership Rewards réside dans la faculté de convertir les points MR accumulés en miles et autres types de points de fidélité dans les programmes d’une quinzaine de compagnies aériennes, chaînes hôtelières et transporteurs ferroviaires. Le barème d’échange varie selon les programmes.
| Type | Programme de fidélité | Barème | Transaction minimale |
|---|---|---|---|
| Avion | Flying Blue | 5 MR = 4 miles | 625 MR (500 miles) |
| Avion | Asia Miles | 5 MR = 4 miles | 1600 MR (1280 miles) |
| Avion | British Airways Executive Club | 5 MR = 4 Avios | 1000 MR (800 Avios) |
| Avion | Delta SkyMiles | 3 MR = 2 miles | 1500 MR (1000 miles) |
| Avion | Emirates Skywards | 5 MR = 4 miles | 1000 MR (800 miles) |
| Avion | Etihad Guest | 5 MR = 4 miles | 1000 MR (800 miles) |
| Avion | Finnair Plus | 5 MR = 4 miles | 1000 MR (800 miles) |
| Avion | Iberia Plus | 5 MR = 4 Avios | 1000 MR (800 Avios) |
| Avion | Qatar Privilege Club | 6 MR = 5 Avios | 600 MR (500 Avios) |
| Avion | SAS EuroBonus | 5 MR = 4 miles | 1000 MR (800 miles) |
| Avion | Singapore KrisFlyer | 3 MR = 2 miles | 1500 MR (1000 miles) |
| Hôtel | Hilton Honors | 1 MR = 1 point | 1 MR (1 point) |
| Hôtel | Marriott Bonvoy | 1 MR = 1 point | 1 MR (1 point) |
| Hôtel | Radisson Rewards | 2 MR = 5 points | 2 MR (5 points) |
| Train | Club Eurostar | 20 MR = 1 point | 200 MR (10 points) |
S’ouvre ainsi la possibilité d’obtenir une récompense dans le cadre du programme de fidélité cible (billets, surclassements, nuitées) et d’extraire davantage de valeur du point MR, au-delà des 0,004€ ou 0,005€ offerts par défaut par American Express.
Les avantages de la carte American Express Blue
American Express propose tout au long de l’année aux titulaires des cartes American Express Blue des réductions et des offres de remboursement négociées auprès de commerçants partenaires. Ces promotions, cumulables avec les avantages de Membership Rewards, sont à retrouver dans l’espace client ou dans l’application.
American Express est un acteur important de la billetterie des concerts, spectacles et grands événements. Il est possible d’obtenir par son intermédiaire des places en avant-première ou à un meilleur emplacement.
Les assurances de la carte American Express Blue
La carte American Express Blue offre une assurance protection des achats garantissant l’endommagement ou la casse d’un article acquis neuf dans les 90 jours précédant le dommage et intégralement réglé avec la carte Amex. Les frais de réparation ou le remboursement du bien sont pris en charge à hauteur de son prix d’achat plafonné à 500€, avec une franchise de 50€ et dans la limite de 3 sinistres par an. Attention, les produits électroniques sont exclus.
Les garanties d’assurance voyage incluses avec la carte American Express Blue se limitent au versement d’un capital décès / invalidité jusqu’à 75 000€ par assuré et 150 000€ par famille consécutif à un accident dans les transports publics ou en chemin vers et depuis les gares, ports et aéroports ou dans ces mêmes lieux. Cette garantie s’applique à tout voyage en France ou à l’étranger, d’au maximum 90 jours consécutifs, intégralement payé au moyen de la carte American Express ou des points Membership Rewards.
Les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les modalités de mise en œuvre sont détaillées dans les Conditions Générales des Assurances et Assistances de la carte American Express Blue à lire attentivement.
Les points faibles de la carte
Afin de bénéficier d’une assurance voyage aux garanties plus convaincantes, il est sans doute préférable d’opter directement pour une carte de milieu de gamme American Express Gold (également gratuite la première année).
Aspect négatif commun à toutes les cartes American Express, les transactions réalisées dans une monnaie autre que l’euro subissent 2,8% de commission de change. Les retraits d’espèces, impossibles avant 6 mois d’ancienneté et l’activation d’une option « Express Cash », sont facturés 2% du montant retiré avec un minimum de perception de 3€ (+ la commission de change éventuelle).
Bien que le nombre de commerçants affiliés au réseau American Express demeure inférieur à ceux affiliés aux réseaux concurrents Visa et Mastercard, le taux d’acceptation des cartes American Express est en augmentation aussi bien dans les grandes enseignes que chez les indépendants y compris sur internet.
Bonus de souscription
Souscrire pour la première fois à une carte de paiement American Express Blue permet de profiter d’un bonus de bienvenue de 6 000 points Membership Rewards. Une carte Fnac+ valide 3 ans est également offerte.
La première année de cotisation à la carte Blue est gratuite.
Cette promotion est valable tant qu’elle n’est pas retirée par American Express (voir les conditions détaillées).
Quel est l’avantage de la carte American Express Blue que vous préférez ?
