Utiliser une carte de paiement Air France KLM American Express Gold pour régler ses achats du quotidien permet d’accumuler plus rapidement des miles Flying Blue en vue d’obtenir une prime telle qu’un billet d’avion ou un surclassement. La carte incorpore également un socle de garanties d’assurance voyage. Je vous présente les points forts mais aussi les faiblesses de la carte Air France KLM American Express Gold.
La carte Air France KLM American Express Gold, qu’est-ce que c’est ?
La carte co-marquée Air France KLM American Express Gold est une carte de paiement de milieu de gamme fruit d’un partenariat entre le réseau monétique American Express et le programme de fidélité aérien Flying Blue. Elle offre des avantages différenciants par rapport à une carte bancaire de catégorie similaire, notamment :
- entre 1 et 1,5 miles Flying Blue par euro dépensé avec la carte
- un bonus annuel de 30 points XP
- des réductions et du cashback sur les billets d’avion
- une police d’assistance et d’assurance voyage.
La carte Air France KLM American Express Gold est à débit différé. Tous les achats réalisés chez les commerçants sont agrégés puis font l’objet d’un prélèvement mensuel unique à date fixe permettant de profiter d’un délai de paiement jusqu’à 30 jours sans intérêts. Nul besoin d’alimenter un nouveau compte bancaire, le prélèvement est opéré sur le compte déclaré lors de la souscription.
Comme la plupart des cartes bancaires, la carte Air France KLM American Express Gold est compatible avec le paiement sans contact. Elle est également enrôlable dans Apple Pay.
La carte Air France KLM American Express Gold est accessible sans condition de revenus minimum à toute personne physique majeure qui réside en France (y compris dans ses territoires d’outre-mer) ou à Monaco, dispose d’un compte bancaire français libellé en euros et ne fait pas l’objet d’un fichage à la Banque de France.
La carte Air France KLM American Express Gold est gratuite la première année. Au-delà, une cotisation mensuelle de 15€ est facturée. La carte peut être résiliée à tout moment avec un préavis de 30 jours.
Les avantages avec Flying Blue et les compagnies partenaires
Chaque carte Air France KLM American Express Gold est rattachée au compte Flying Blue de son titulaire qui bénéficie d’avantages croisés.
Des miles Flying Blue au quotidien
Par défaut, le titulaire de la carte Air France KLM American Express Gold gagne 1 mile Flying Blue pour chaque euro payé avec sa carte auprès de tout commerçant.
Un barème amélioré de 50% soit 1,5 miles Flying Blue par euro dépensé, s’applique à certaines prestations de voyage :
- aux réservations de vols Air France, KLM ou Transavia
- aux séjours vol + hôtel achetés sur le site La Collection Air France
- aux locations de voiture dans le réseau Hertz.
Les miles sont calculés sur le montant total de la transaction, hors commission de change éventuelle.
Les miles sont crédités mensuellement sur le compte Flying Blue lors du prélèvement différé des dépenses par American Express. Ils sont valables deux ans fin de mois à partir de cette date. Tous les miles Flying Blue déjà accumulés à quelque titre que ce soit sont prolongés jusqu’à cette même échéance. Les miles des membres Elite (statut Silver, Gold ou Platinum dans Flying Blue) n’expirent pas.
Le client Air France KLM American Express Gold peut remettre gratuitement jusqu’à 5 cartes de même nature aux membres de sa famille (conjoint et enfants majeurs). Les dépenses engagées au moyen des cartes supplémentaires sont facturées à l’adhérent principal et génèrent des miles Flying Blue comme celles effectuées au moyen de sa propre carte.
Le titulaire de la carte principale et les porteurs des cartes secondaires bénéficient du mécanisme Share&Fly : les miles Flying Blue sont transférables entre les six membres, sans frais.
Des points XP chaque année
Souscrire une carte Air France KLM American Express Gold ne donne pas automatiquement accès au statut Gold dans Flying Blue. En revanche, le titulaire principal de la carte Air France KLM American Express Gold reçoit un bonus annuel de 30 points XP pour obtenir ou renouveler plus rapidement et facilement un statut dans Flying Blue.
Ces XP sont crédités dans les 3 semaines qui suivent la délivrance de la carte, puis chaque année à la date anniversaire de l’adhésion. La carte doit être conservée au moins 6 mois après la dernière attribution de points XP pour que ceux-ci ne soient pas retirés.
Des réductions sur le prix des billets d’avion
Plusieurs fois par an, la carte Air France KLM American Express Gold propose des réductions sur les billets d’avion Air France KLM.
Elles sont généralement présentées sous forme d’un remboursement partiel : un pourcentage du montant acquitté à la compagnie aérienne sans minimum d’achat ou une somme forfaitaire au-delà d’un certain montant dépensé.
Les offres varient dans le temps mais sont attractives, participant partiellement si ce n’est complètement à l’amortissement de la cotisation annuelle à la carte.
Paiement 3x sans frais des billets d’avion
Un billet d’avion Air France, KLM ou Transavia de 50€ et plus est payable en 3 fois sans frais avec la carte Air France KLM American Express Gold. L’échelonnement de la dépense s’obtient en quelques clics dans l’espace client Amex dès que le montant réglé apparait dans l’historique des transactions.
Payer ses achats avec des miles Flying Blue
Avec « Pay with Miles », il est possible d’utiliser des miles Flying Blue pour payer les dépenses engagées avec la carte Air France KLM American Express Gold et réduire ainsi la somme à devoir à l’organisme financier. Le taux de conversion s’établit à 1 000 miles Flying Blue pour 4€.
Le compte Flying Blue doit être créditeur d’au moins 3 000 miles pour utiliser cette fonctionnalité. La conversion est à réaliser dans l’espace client American Express, au moins 4 jours ouvrés avant l’établissement du relevé mensuel des dépenses.
Les assurances de la carte Air France KLM American Express Gold
La carte Air France KLM American Express Gold inclut des garanties d’assistance et d’assurance voyage de base. On retiendra principalement la prise en charge :
- des frais médicaux à l’étranger à hauteur de 50 000€ par assuré
- du rapatriement sanitaire à hauteur de 50 000€ par assuré
- du versement d’un capital décès / invalidité jusqu’à 200 000€ par assuré et 400 000€ par famille consécutif à un accident dans les transports publics
- des frais d’annulation, de report ou d’interruption de voyage jusqu’à 4 500€ par assuré et 7 000€ par famille, par an
- des dommages aux véhicules de location dans une limite de 75 000€ et deux sinistres par an
- du remboursement jusqu’à 150€ par assuré et 450€ par famille des frais d’attente en cas de retard de vol supérieur à 4 heures
- du remboursement jusqu’à 250€ par assuré et 1 000€ par famille des frais de première nécessité en cas de retard des bagages de plus de 6 heures, trois fois par an.
Ces garanties s’appliquent à tout voyage d’au maximum 90 jours consécutifs, en France (à l’exception des frais médicaux) au-delà de 50 kilomètres du domicile (100 km pour la location de voiture) ou à l’étranger, intégralement payé au moyen de la carte American Express – sauf le vol qui peut alternativement être obtenu sous forme d’un billet prime grâce aux miles Flying Blue.
Pour que les garanties annulation-modification du voyage et les garanties médicales soient effectives, le déplacement doit impérativement comprendre au moins un vol commercialisé et/ou opéré par Air France, KLM ou Transavia.
La carte Air France KLM American Express Gold fournit également une couverture « neige et montagne » : les frais de recherche et de secours sont illimités, les frais médicaux consécutifs à un accident sont indemnisés à hauteur de 2 300€ par assuré, la responsabilité civile aux sports d’hiver (à l’étranger seulement) peut atteindre 2 millions d’euros.
Toutes les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les modalités de mise en œuvre sont détaillées dans les Conditions Générales des Assurances et Assistances de la carte Air France KLM American Express Gold à lire attentivement.
Les points faibles de la carte
L’assurance voyage de la carte Air France KLM American Express Gold n’est pas adaptée aux déplacements dans les pays où le coût des soins médicaux est élevé, en raison d’un plafond d’intervention insuffisant en cas d’événement grave de santé. Pour ces destinations, il est sans doute préférable d’opter pour la carte haut de gamme Air France KLM American Express Platinum.
D’autre part, les séjours n’incluant pas un vol Air France, KLM ou Transavia sont exclus des garanties essentielles offertes par la carte Air France KLM American Express Gold. Pour couvrir tous les voyages indépendamment de la compagnie aérienne empruntée, il faut se tourner vers la gamme des cartes American Express classiques hors partenariat Flying Blue.
Aspect négatif commun à toutes les cartes Air France KLM American Express, les transactions réalisées dans une monnaie autre que l’euro subissent 2,8% de commission de change. Les retraits d’espèces, impossibles avant 6 mois d’ancienneté et l’activation d’une option « Express Cash », sont facturés 2% du montant retiré avec un minimum de perception de 3€ (+ la commission de change éventuelle).
Bien que le nombre de commerçants affiliés au réseau American Express demeure inférieur à ceux affiliés aux réseaux concurrents Visa et Mastercard, le taux d’acceptation des cartes American Express est en augmentation aussi bien dans les grandes enseignes que chez les indépendants y compris sur internet.
Bonus de souscription
Souscrire pour la première fois à une carte de paiement Air France KLM American Express Gold permet de profiter d’une offre de bienvenue donnant droit à un bonus de 20 000 miles Flying Blue versé en deux fois :
- 10 000 miles dès 1 000€ dépensés dans les 3 premiers mois
- puis à nouveau 10 000 miles dès 2 000€ de dépenses au cours de la même période.
Un bon d’achat de 50€ pour une future réservation de vols Air France ou KLM est également offert.
La première année de cotisation à la carte Gold est gratuite.
Cette promotion est valable pour une demande de carte enregistrée d’ici au 30 avril 2024 (voir les conditions détaillées).
Quel est l’avantage de la carte Air France KLM American Express Gold que vous préférez ?
