Tout savoir sur la carte ALL – VISA Ultimate

Régler ses achats au quotidien avec une carte de paiement ALL – VISA Ultimate permet d’accumuler des points Rewards dans le programme de fidélité Accor Live Limitless en vue d’obtenir des nuits d’hôtel gratuites chez Accor. La carte facilite également l’acquisition ou la rétention des statuts ALL Gold et ALL Platinum, offre des avantages tarifaires et financiers et incorpore des garanties d’assurance voyage élevées. Je vous présente les points forts mais aussi les faiblesses de la carte ALL – VISA Ultimate.

Mise à jour 06/05/2024 : Accor arrête définitivement ses cartes de paiement ALL – VISA qui ne sont plus commercialisées. Toutes les cartes souscrites seront résiliées d’ici fin 2024, la date exacte sera notifiée individuellement à chaque titulaire avec deux mois de préavis.

La carte ALL – VISA Ultimate, qu’est-ce que c’est ?

La carte ALL – VISA Ultimate est une carte de paiement haut de gamme proposée par le groupe hôtelier Accor, émise par la banque BNP Paribas et fonctionnant sur le réseau monétique international Visa. Associée au programme de fidélité ALL Accor Live Limitless, la carte ALL – VISA Ultimate offre des avantages différenciants par rapport à une carte bancaire de catégorie similaire, notamment :

• 1 point Rewards par euro dépensé avec la carte (cashback 2%)
• un bonus annuel de 30 Nuits Statut (statut ALL Gold garanti)
• un tarif spécial et des promotions exclusives dans les hôtels
• les paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger
• l’accès aux salons des aéroports en cas de retard de vol
• une conciergerie 24×7
• une assurance annulation voyage
• une assurance location de voiture sans franchise (dont véhicules de luxe)
• une police d’assistance et d’assurance voyage étendue (santé, rapatriement, invalidité-décès, retard d’avion et des bagages)
• une assurance neige et montagne.

La carte ALL – VISA Ultimate est à débit différé, permettant de profiter d’un délai de paiement sans intérêt. Les achats et les retraits d’espèces effectués jusqu’au 24 du mois courant sont agrégés puis font l’objet d’un prélèvement unique au début du mois suivant sur le compte bancaire déclaré lors de la souscription (un achat ou un retrait le 15 septembre est payé le 1^er octobre). Les transactions effectuées entre le 25 et la fin du mois sont reportées au début du mois M+2 (un achat ou un retrait le 27 septembre est payé le 1^er novembre). L’application Accor Pay notifie et liste en temps réel l’ensemble des opérations pour suivre son budget.

La carte ALL – VISA Ultimate est compatible avec le paiement sans contact. Elle n’est en revanche pas enrôlable dans Apple Pay, une fonctionnalité qui devrait toutefois arriver d’ici fin 2023 (pour les actuels et futurs titulaires de la carte).

La carte ALL – VISA Ultimate est accessible sans condition de revenus minimum à toute personne physique majeure qui réside en France (y compris dans les départements et régions d’outre-mer de Guadeloupe, Guyane, La Réunion, Martinique et Mayotte), dispose d’un compte bancaire français libellé en euros (quelle que soit la banque) et ne fait pas l’objet d’un fichage à la Banque de France.

La carte ALL – VISA Ultimate coûte 34€ par mois. La carte est résiliable à tout moment avec un préavis de 30 jours.

Les avantages des cartes ALL – VISA Ultimate

Accumuler des points Rewards au quotidien

Chaque euro payé avec la carte ALL – VISA Ultimate auprès de tout commerçant donne droit à 1 point Rewards. Les points Rewards ayant une valeur unitaire fixe à l’échange de 0,02€ dans le programme de fidélisation ALL Accor, cela revient à bénéficier d’une remise (cashback) généreuse de 2% sur l’ensemble des dépenses engagées avec la carte ALL – VISA Ultimate.

Les points Rewards sont calculés à partir du montant total des achats figurant sur le relevé de compte mensuel, avec un arrondi au point entier inférieur ou supérieur le plus proche. Les achats sur les sites de rencontre pour adultes et ceux relatifs aux jeux de hasard sont exclus, de même que tous les achats remboursés, les retraits d’espèces, la cotisation à la carte et les frais bancaires.

Les points Rewards sont crédités sur le compte ALL Accor lors du prélèvement différé des dépenses par BNP Paribas. Ils sont valables 365 jours à partir de cette date. Tous les points Rewards déjà accumulés à quelque titre que ce soit sont prolongés jusqu’à cette même échéance. Les points Rewards des membres Silver, Gold, Platinum et Diamond n’expirent pas.

Des Nuits Statut offertes chaque année

Détenir une carte de paiement ALL – VISA Ultimate permet de recevoir chaque année civile (du 1^er janvier au 31 décembre) un bonus de 30 Nuits Statut pour obtenir ou renouveler plus rapidement et facilement un statut dans ALL Accor.

Ces 30 Nuits Statut sont attribuées à la suite du premier séjour réalisé durant l’année de souscription à la carte ALL – VISA Ultimate. La réservation doit impérativement être effectuée après l’approbation de la demande de carte mais ne doit pas nécessairement être payée au moyen de cette carte. Une souscription approuvée par exemple un 29 août, suivie d’une réservation effectuée le 17 novembre pour la nuit du 3 décembre de la même année, donne droit au crédit des Nuits Statut offertes par ALL – VISA en même temps que la Nuit Statut découlant du séjour.

Le premier séjour réalisé à compter du 1^er janvier de l’année suivante donnera à nouveau droit à 30 Nuits Statut, sans attendre la date anniversaire de la carte de paiement.

Attention, les Nuits Statut qui n’auraient pas été obtenues au titre d’une année (aucun séjour éligible réalisé durant cette année-là) ne sont pas reportées à l’année d’après (jamais deux crédits de Nuits Statut grâce à la carte de paiement ALL – VISA au cours de la même année calendaire).

Le statut Gold nécessitant 30 Nuits Statut, il est mécaniquement offert au porteur d’une carte de paiement ALL – VISA Ultimate à condition de séjourner une fois par an chez Accor. Pour les membres déjà à ce niveau grâce à leurs nombreux séjours, les 30 Nuits Statut octroyées permettent de décrocher le niveau Platinum. Quant aux membres déjà Platinum, ces 30 Nuits Statut offertes sont autant de moins à devoir collecter pour maintenir le niveau. Rappel : l’accès au statut Diamond le plus élevé du programme de fidélité ALL Accor ne peut pas se faire à travers les Nuits Statut.

Promotions exclusives

Accor lance régulièrement des offres promotionnelles pour stimuler ses ventes. Certaines promotions sont réservées aux porteurs des cartes de paiement ALL – VISA. D’autres sont d’abord ouvertes aux titulaires des cartes ALL – VISA qui bénéficient durant quelques jours d’un accès prioritaire aux meilleurs prix avant que la promotion ne soit étendue à tous les clients pour les disponibilités restantes.

Tarif spécial ALL – VISA dans les hôtels Premium et Luxe

Dans les hôtels opérant sous les marques Raffles, Fairmont, Sofitel Legend, Sofitel, SO Sofitel, MGallery, 21c, Swissôtel, Pullman et Mövenpick, à l’occasion de la réservation d’un séjour d’au minimum deux nuits consécutives, le titulaire d’une carte de paiement ALL – VISA Ultimate peut se voir proposer un tarif flexible « Hotel ALL-VISA » spécifique incluant :

• un crédit de 50 EUR/USD valable au bar et au restaurant (repas et boissons, hors petit-déjeuner) et sur les services de l’hôtel
• un surclassement dans une chambre de catégorie supérieure
• un accueil privilégié discrétionnaire
• le départ tardif jusqu’à 15h00
• l’accès internet Wi-Fi gratuit.

Dans les hôtels Raffles, Fairmont, Sofitel et SO Sofitel, ce tarif « Hotel ALL-VISA » comprend également le petit-déjeuner pour deux personnes.

Le tarif « Hotel ALL-VISA » n’est pas le moins cher dans la gamme des prix, il suggère seulement une économie. À noter que le surclassement comme le départ tardif ne sont pas confirmables à l’avance, ils sont accordés sur place sous réserve de disponibilité le jour venu. Le montant du crédit hôtelier n’est pas déductible du prix de la chambre.

Carte sans frais à l’étranger

Tous les paiements réalisés avec la carte ALL – VISA Ultimate sont sans frais, en France comme à l’étranger.

Les retraits d’espèces sont également gratuits en France et à l’étranger, à condition d’être effectués aux distributeurs automatiques de billets appartenant à BNP Paribas ou affiliés aux réseaux Global Network et Global Alliance (42 000 DAB dans 50 pays, voir carte sur le site de la BNP). Les retraits dans les autres distributeurs sont faiblement facturés : 1€ pour un retrait en euros ou 2€ pour un retrait en devises.

Les transactions (paiements et retraits) réalisées dans une autre devise que l’euro n’entrainent aucune commission supplémentaire, le taux de change utilisé par Visa est appliqué sans majoration.

Accès aux salons des aéroports

En cas de retard d’avion, le titulaire de la carte de paiement ALL – VISA Ultimate et 4 voyageurs qui l’accompagnent (famille, amis, collègues, …) accèdent gratuitement au salon de l’aéroport pour y patienter plus confortablement qu’en salle d’embarquement.

Cet avantage est disponible pour les vols réguliers décollant des 1200 aéroports à travers le monde abritant un salon d’attente membre du réseau LoungeKey (moteur de recherche).

Au plus tard 24 heures avant le départ, il est impératif de renseigner les informations sur le vol emprunté sur le site Visa SmartDelay et de déclarer les éventuels compagnons de voyage.

Dès lors qu’un retard d’une heure ou plus est annoncé, le porteur de la carte ALL – VISA Ultimate reçoit automatiquement par e-mail une invitation nominative à se rendre au salon pour chacun des passagers retardés. Le code QR et la carte d’embarquement du vol sont à présenter à l’entrée. L’invitation est valable seulement le jour du départ.

Aide à la récupération d’une indemnité en cas d’irrégularité

En cas de retard d’avion, d’annulation de vol ou de surbooking, AirRefund se charge des démarches d’indemnisation auprès de la compagnie aérienne moyennant une commission sur les montants récupérés ramenée à 25% au lieu des 30% habituellement facturés par ce prestataire.

Conciergerie

Les porteurs de la carte de paiement ALL – VISA Ultimate ont accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à un concierge pour :

• réserver des vols, des véhicules de location, des hôtels, des tables de restaurant
• acheter des places de spectacles, de concerts et pour des matchs
• programmer une livraison de fleurs.

Accor est un acteur important de l’événementiel et du sponsoring sportif. Il est possible d’obtenir par son intermédiaire des places en avant-première ou à un meilleur emplacement.

Les assurances de la carte ALL – VISA Ultimate

La carte de paiement ALL – VISA Ultimate inclut des garanties d’assistance et d’assurance voyage aux plafonds élevés. Les déplacements privés et professionnels sont couverts.

Concernant le volet assistance, on retiendra principalement la prise en charge :

• des frais médicaux à l’étranger à hauteur de 250 000€ par assuré et par événement
• du rapatriement sanitaire aux frais réels
• de la téléconsultation médicale aux frais réels.

Les garanties d’assistance s’appliquent à tout voyage en France (à l’exception des frais médicaux), ainsi qu’à l’étranger pendant les 90 premiers jours consécutifs du déplacement. La carte ALL – VISA Ultimate doit être en cours de validité à la date du sinistre.

Concernant le volet assurantiel de la carte ALL – VISA Ultimate, on retiendra essentiellement la prise en charge :

• du versement d’un capital décès / invalidité jusqu’à 100 000€ par sinistre et par famille consécutif à un accident dans les transports publics ou en chemin vers et depuis les gares, ports et aéroports
• des frais d’annulation ou de modification du voyage jusqu’à 7 000€ par assuré et par an
• des frais d’interruption de voyage jusqu’à 7 000€ par assuré et par an
• des dommages aux véhicules de location (dont voitures de luxe) à hauteur de 5 000€ par sinistre dans la limite de 2 sinistres par an
• du remboursement jusqu’à 840€ des frais d’attente en cas de retard supérieur à 4 heures d’un vol régulier ou supérieur à 6 heures d’un vol charter
• du remboursement jusqu’à 840€ des frais de première nécessité en cas de retard des bagages de plus de 4 heures.

Les garanties d’assurance sont valables pour tout voyage au-delà de 100 km du domicile ou du lieu de travail habituel, dans la limite des 180 premiers jours consécutifs du déplacement. Le voyage doit être intégralement payé au moyen de la carte ALL – VISA Ultimate.

La carte ALL – VISA Ultimate fournit aussi une couverture « neige et montagne » internationale : les frais de recherche et de secours sont illimités, les frais médicaux (en France uniquement) consécutifs à un accident sont indemnisés à hauteur de 2 300€ par sinistre et par assuré, la responsabilité civile aux sports d’hiver peut atteindre 110 000€ par sinistre. Au moins l’une des composantes du séjour à la montagne doit être payée avec la carte ALL – VISA.

Les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les modalités de mise en œuvre sont détaillées dans les Conditions Générales d’assurance et d’assistance de la carte de paiement ALL – VISA Ultimate à lire attentivement.

Les points faibles de la carte

La responsabilité civile à l’étranger n’est pas couverte par la carte ALL – VISA Ultimate, une lacune commune à toutes les cartes de paiement ALL – VISA.

Les plafonds d’utilisation de la carte ALL – VISA Ultimate sont fortement restreints lorsque BNP Paribas n’a pas connaissance des capacités de remboursement du client : 1500€ par mois pour les paiements, 750€ par mois pour les retraits, empêchant de bénéficier pleinement des avantages de la carte. Il convient de transmettre un avis d’imposition lors de la souscription sinon de l’envoyer au service client après émission de la carte pour que les plafonds soient relevés.

Bonus de souscription

Souscrire à une carte de paiement ALL – VISA Ultimate permet de profiter d’une offre de bienvenue donnant droit à 5000 points Rewards en bonus. Cette promotion est valable pour une demande de carte enregistrée d’ici au 31 décembre 2023.

Quel est l’avantage de la carte de paiement ALL – VISA Ultimate que vous préférez ?