Régler ses achats au quotidien avec une carte de paiement ALL – VISA Explorer permet d’accumuler des points Rewards dans le programme de fidélité Accor Live Limitless en vue d’obtenir des nuits d’hôtel gratuites chez Accor. La carte facilite également l’acquisition ou la rétention d’un statut ALL Accor, offre des avantages tarifaires et financiers et incorpore des garanties d’assurance voyage de base. Je vous présente les points forts mais aussi les faiblesses de la carte ALL – VISA Explorer.
La carte ALL – VISA Explorer, qu’est-ce que c’est ?
La carte ALL – VISA Explorer est une carte de paiement de milieu de gamme proposée par le groupe hôtelier Accor, émise par la banque BNP Paribas et fonctionnant sur le réseau monétique international Visa. Associée au programme de fidélité ALL Accor Live Limitless, la carte ALL – VISA Explorer offre des avantages différenciants par rapport à une carte bancaire de catégorie similaire, notamment :
- 0,4 point Rewards par euro dépensé avec la carte (cashback 0,8%)
- un bonus annuel de 20 Nuits Statut (statut ALL Silver garanti)
- un tarif spécial et des promotions exclusives dans les hôtels
- les paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger
- l’accès aux salons des aéroports en cas de retard de vol
- une assurance annulation voyage
- une assurance location de voiture sans franchise
- une police d’assistance et d’assurance voyage (santé, rapatriement, invalidité-décès, retard d’avion et des bagages)
- une assurance neige et montagne.
La carte ALL – VISA Explorer est à débit différé, permettant de profiter d’un délai de paiement sans intérêt. Les achats et les retraits d’espèces effectués jusqu’au 24 du mois courant sont agrégés puis font l’objet d’un prélèvement unique au début du mois suivant sur le compte bancaire déclaré lors de la souscription (un achat ou un retrait le 15 septembre est payé le 1er octobre). Les transactions effectuées entre le 25 et la fin du mois sont reportées au début du mois M+2 (un achat ou un retrait le 27 septembre est payé le 1er novembre). L’application Accor Pay notifie et liste en temps réel l’ensemble des opérations pour suivre son budget.
La carte ALL – VISA Explorer est compatible avec le paiement sans contact. Elle n’est en revanche pas enrôlable dans Apple Pay, une fonctionnalité qui devrait toutefois arriver d’ici fin 2023 (pour les actuels et futurs titulaires de la carte).
La carte ALL – VISA Explorer est accessible sans condition de revenus minimum à toute personne physique majeure qui réside en France (y compris dans les départements et régions d’outre-mer de Guadeloupe, Guyane, La Réunion, Martinique et Mayotte), dispose d’un compte bancaire français libellé en euros (quelle que soit la banque) et ne fait pas l’objet d’un fichage à la Banque de France.
La carte ALL – VISA Explorer est gratuite la première année. Au-delà, une cotisation mensuelle de 13,50€ est facturée. La carte est résiliable à tout moment avec un préavis de 30 jours.
Les avantages des cartes ALL – VISA Explorer
Accumuler des points Rewards au quotidien
Chaque euro payé avec la carte ALL – VISA Explorer auprès de tout commerçant donne droit à 0,4 point Rewards. Les points Rewards ayant une valeur unitaire fixe à l’échange de 0,02€ dans le programme de fidélisation ALL Accor, cela revient à bénéficier d’une remise (cashback) de 0,8% sur l’ensemble des dépenses engagées avec la carte ALL – VISA Explorer.
Les points Rewards sont calculés à partir du montant total des achats figurant sur le relevé de compte mensuel, avec un arrondi au point entier inférieur ou supérieur le plus proche. Les achats sur les sites de rencontre pour adultes et ceux relatifs aux jeux de hasard sont exclus, de même que tous les achats remboursés, les retraits d’espèces, la cotisation à la carte et les frais bancaires.
Les points Rewards sont crédités sur le compte ALL Accor lors du prélèvement différé des dépenses par BNP Paribas. Ils sont valables 365 jours à partir de cette date. Tous les points Rewards déjà accumulés à quelque titre que ce soit sont prolongés jusqu’à cette même échéance. Les points Rewards des membres Silver, Gold, Platinum et Diamond n’expirent pas.
Des Nuits Statut offertes chaque année
Détenir une carte de paiement ALL – VISA Explorer permet de recevoir chaque année civile (du 1er janvier au 31 décembre) un bonus de 20 Nuits Statut pour obtenir ou renouveler plus rapidement et facilement un statut dans ALL Accor.
Ces 20 Nuits Statut sont attribuées à la suite du premier séjour réalisé durant l’année de souscription à la carte ALL – VISA Explorer. La réservation doit impérativement être effectuée après l’approbation de la demande de carte mais ne doit pas nécessairement être payée au moyen de cette carte. Une souscription approuvée par exemple un 29 août, suivie d’une réservation effectuée le 17 novembre pour la nuit du 3 décembre de la même année, donne droit au crédit des Nuits Statut offertes par ALL – VISA en même temps que la Nuit Statut découlant du séjour.
Le premier séjour réalisé à compter du 1er janvier de l’année suivante donnera à nouveau droit à 20 Nuits Statut, sans attendre la date anniversaire de la carte de paiement.
Attention, les Nuits Statut qui n’auraient pas été obtenues au titre d’une année (aucun séjour éligible réalisé durant cette année-là) ne sont pas reportées à l’année d’après (jamais deux crédits de Nuits Statut grâce à la carte de paiement ALL – VISA au cours de la même année calendaire).
Le statut Silver nécessitant seulement 10 Nuits Statut, il est mécaniquement offert au porteur d’une carte de paiement ALL – VISA Explorer à condition de séjourner une fois par an chez Accor et les deux-tiers du chemin vers le statut Gold sont réalisés. Pour les membres déjà au niveau Silver grâce à leurs séjours, les 20 Nuits Statut octroyées permettent de décrocher le niveau Gold. Quant aux membres déjà Gold ou Platinum, ces 20 Nuits Statut offertes sont autant de moins à devoir collecter pour accéder au niveau supérieur ou maintenir celui en cours. Rappel : l’accès au statut Diamond le plus élevé du programme de fidélité ALL Accor ne peut pas se faire à travers les Nuits Statut.
Promotions exclusives
Accor lance régulièrement des offres promotionnelles pour stimuler ses ventes. Certaines promotions sont réservées aux porteurs des cartes de paiement ALL – VISA. D’autres sont d’abord ouvertes aux titulaires des cartes ALL – VISA qui bénéficient durant quelques jours d’un accès prioritaire aux meilleurs prix avant que la promotion ne soit étendue à tous les clients pour les disponibilités restantes.
Tarif spécial ALL – VISA dans les hôtels Premium et Luxe
Dans les hôtels opérant sous les marques Raffles, Fairmont, Sofitel Legend, Sofitel, SO Sofitel, MGallery, 21c, Swissôtel, Pullman et Mövenpick, à l’occasion de la réservation d’un séjour d’au minimum deux nuits consécutives, le titulaire d’une carte de paiement ALL – VISA Explorer peut se voir proposer un tarif flexible spécifique incluant :
- un crédit de 50 EUR/USD valable au bar et au restaurant (repas et boissons, hors petit-déjeuner) et sur les services de l’hôtel
- un surclassement dans une chambre de catégorie supérieure
- un accueil privilégié discrétionnaire
- le départ tardif jusqu’à 15h00
- l’accès internet Wi-Fi gratuit.
Ce tarif « Hotel ALL-VISA » n’est pas le moins cher dans la gamme des prix, il suggère seulement une économie. À noter que le surclassement comme le départ tardif ne sont pas confirmables à l’avance, ils sont accordés sur place sous réserve de disponibilité le jour venu. Le montant du crédit hôtelier n’est pas déductible du prix de la chambre.
Carte sans frais à l’étranger
Tous les paiements réalisés avec la carte ALL – VISA Explorer sont sans frais, en France comme à l’étranger.
Les retraits d’espèces sont également gratuits en France et à l’étranger, à condition d’être effectués aux distributeurs automatiques de billets appartenant à BNP Paribas ou affiliés aux réseaux Global Network et Global Alliance (42 000 DAB dans 50 pays, voir carte sur le site de la BNP). Les retraits dans les autres distributeurs sont faiblement facturés : 1€ pour un retrait en euros ou 2€ pour un retrait en devises.
Les transactions (paiements et retraits) réalisées dans une autre devise que l’euro n’entrainent aucune commission supplémentaire, le taux de change utilisé par Visa est appliqué sans majoration.
Accès aux salons des aéroports
En cas de retard d’avion, le titulaire de la carte de paiement ALL – VISA Explorer et 4 voyageurs qui l’accompagnent (famille, amis, collègues, …) accèdent gratuitement au salon de l’aéroport pour y patienter plus confortablement qu’en salle d’embarquement.
Cet avantage est disponible pour les vols réguliers décollant des 1200 aéroports à travers le monde abritant un salon d’attente membre du réseau LoungeKey (moteur de recherche).
Au plus tard 24 heures avant le départ, il est impératif de renseigner les informations sur le vol emprunté sur le site Visa SmartDelay et de déclarer les éventuels compagnons de voyage.
Dès lors qu’un retard d’une heure ou plus est annoncé, le porteur de la carte ALL – VISA Explorer reçoit automatiquement par e-mail une invitation nominative à se rendre au salon pour chacun des passagers retardés. Le code QR et la carte d’embarquement du vol sont à présenter à l’entrée. L’invitation est valable seulement le jour du départ.
Les avantages des formules Zen et Mobilité
Lors de la souscription à la carte de paiement ALL – VISA Explorer, il est demandé de choisir entre une formule « Zen » et une formule « Mobilité ». Les avantages diffèrent selon la formule retenue.
Opter pour la formule Zen permet de se faire livrer à domicile une voiture louée chez Sixt. En cas de retard d’avion, d’annulation de vol ou de surbooking, AirRefund se charge des démarches d’indemnisation auprès de la compagnie aérienne moyennant une commission sur les montants récupérés ramenée à 25% au lieu des 30% habituellement facturés par ce prestataire.
Opter pour la formule Mobilité donne accès à une conciergerie joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h pour réserver des vols, des hôtels, des restaurants lors d’un voyage d’affaires. La formule Mobilité propose également des fonctionnalités de gestion des notes de frais professionnelles dans Accor Pay.
Les assurances de la carte ALL – VISA Explorer
La carte de paiement ALL – VISA Explorer inclut des garanties d’assistance et d’assurance voyage. L’étendue de la couverture et les plafonds d’intervention varient selon la formule Zen ou Mobilité choisie. On retiendra principalement la prise en charge suivante :
| Garanties | Formule Zen | Formule Mobilité |
|---|---|---|
| Déplacements couverts | privés uniquement | privés et professionnels |
| Assistance voyages | ||
| Frais médicaux à l’étranger (par assuré et par événement) | 210 000€ | 100 000€ |
| Rapatriement sanitaire | Frais réels | Frais réels |
| Téléconsultations médicales | Oui | Non |
| Assistance à domicile suite à rapatriement et immobilisation (garde du malade, des enfants et des animaux, livraisons, aide ménagère, …) | Oui | Non |
| Assurance voyages | ||
| Capital décès / invalidité consécutif à un accident dans les transports publics ou en chemin vers et depuis les gares, ports et aéroports (par sinistre et par famille) | 100 000€ | 100 000€ |
| Annulation ou modification du voyage (par assuré et par an) | 6 000€ | 4 000€ |
| Interruption du voyage (par assuré et par an) | 6 000€ | 3 000€ |
| Dommages au véhicule de location (par sinistre, max 2 sinistres par an, voitures de luxe exclues) | 2 500€ | 2 500€ |
| Retard d’un vol régulier >4h ou d’un vol charter >6h (par retard) | 400€ | 400€ |
| Retard des bagages >4h (par retard) | 400€ | 400€ |
| Protection du domicile durant le voyage (plomberie, électricité, vitrerie, serrurerie) | Oui | Non |
Les garanties d’assistance s’appliquent à tout voyage en France (à l’exception des frais médicaux) et à l’étranger, pendant les 90 premiers jours consécutifs du déplacement. La carte ALL – VISA Explorer doit être en cours de validité à la date du sinistre.
Les garanties d’assurance sont valables pour tout voyage au-delà de 100 km du domicile ou du lieu de travail habituel, dans la limite des 180 premiers jours consécutifs du déplacement. Le voyage doit être intégralement payé au moyen de la carte ALL – VISA Explorer.
La carte ALL – VISA Explorer fournit aussi une couverture « neige et montagne » internationale : les frais de recherche et de secours sont illimités, les frais médicaux (en France uniquement) consécutifs à un accident sont indemnisés à hauteur de 2 300€ par sinistre et par assuré, la responsabilité civile aux sports d’hiver peut atteindre 110 000€ par sinistre. Au moins l’une des composantes du séjour à la montagne doit être payée avec la carte ALL – VISA.
Les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les modalités de mise en œuvre sont détaillées dans les Conditions Générales d’assurance et d’assistance de la carte de paiement ALL – VISA Explorer à lire attentivement.
Les points faibles de la carte
La responsabilité civile à l’étranger n’est pas couverte par la carte ALL – VISA Explorer, une lacune commune à toutes les cartes de paiement ALL – VISA.
Choisir la formule Mobilité pour être assuré lors des déplacements professionnels divise par deux le plafond de remboursement des frais médicaux à l’étranger, abaissant celui-ci à un niveau pouvant s’avérer insuffisant en cas d’événement grave de santé dans un pays où le coût des soins est élevé. Les voyageurs en mission professionnelle préfèreront donc sans doute la carte haut de gamme ALL – VISA Ultimate.
Les plafonds d’utilisation de la carte ALL – VISA Explorer sont fortement restreints lorsque BNP Paribas n’a pas connaissance des capacités de remboursement du client : 1000€ par mois pour les paiements, 500€ par mois pour les retraits, empêchant de bénéficier pleinement des avantages de la carte. Il convient de transmettre un avis d’imposition lors de la souscription sinon de l’envoyer au service client après émission de la carte pour que les plafonds soient relevés.
Bonus de souscription
Souscrire à une carte de paiement ALL – VISA Explorer permet de profiter d’une offre de bienvenue donnant droit à 2000 points Rewards en bonus. De plus, la cotisation est gratuite la première année. Cette promotion est valable pour une demande de carte enregistrée d’ici au 31 décembre 2023.
Quel est l’avantage de la carte de paiement ALL – VISA Explorer que vous préférez ?
